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你是否曾经疑惑，终身寿险究竟适合哪些人？又或者，定期寿险的退费流程是怎样的？在保险的世界里，每一个选择都关乎未来的保障与安全。本文将为你揭开这些问题的答案，帮助你在保险的海洋中找到最适合自己的那一款。让我们开始这段探索之旅，了解如何为自己的生活增添一份安心与保障。
一. 终身寿险适合谁？
终身寿险适合那些希望为自己和家人提供长期保障的人。如果你是一个家庭的顶梁柱，担心自己万一发生意外，家人会失去经济来源，那么终身寿险就是一个不错的选择。它能在你身故后，为家人提供一笔经济补偿，帮助他们渡过难关。
对于有一定经济基础的中产家庭来说，终身寿险也是一个值得考虑的选项。这类家庭通常有一定的储蓄，但同时也背负着房贷、车贷等长期负债。终身寿险不仅能提供保障，还可以作为一种资产传承工具，帮助家庭实现财富的平稳过渡。
如果你是一个事业刚刚起步的年轻人，可能觉得终身寿险离自己还很遥远。但其实，年轻时购买终身寿险，保费相对较低，而且能尽早建立保障体系。随着收入的增加，你可以逐步提高保额，确保保障与自身经济状况相匹配。
对于那些有特殊需求的人群，比如有家族病史或者从事高风险职业的人，终身寿险也是一个重要的选择。它能为你提供终身的保障，无论何时发生意外，都能为家人提供经济支持。
最后，终身寿险也适合那些希望通过保险进行资产配置的人。除了保障功能外，终身寿险还具有一定的储蓄和投资属性。如果你希望在保障的同时，实现资产的保值增值，那么终身寿险无疑是一个值得考虑的选择。
二. 定期寿险的退费流程
定期寿险的退费流程其实并不复杂，但需要投保人提前了解清楚规则，以免在退保时遇到不必要的麻烦。首先，退保的前提是保单在有效期内，且投保人自愿申请退保。如果保单已经到期或者已经发生理赔，通常是不支持退保的。所以，退保前一定要确认保单状态。
接下来，退保的具体操作步骤一般包括以下几个环节：第一，投保人需要联系保险公司或代理人，提出退保申请，并提交相关材料，比如身份证、保单原件等。第二，保险公司会根据保单的现金价值计算退保金额。这里需要注意的是，定期寿险的现金价值通常较低，尤其是在保单初期，退保可能会损失较多保费。第三，保险公司审核通过后，会将退保金额打到投保人指定的银行账户，整个流程通常需要几个工作日。
退保时，投保人还需要注意一些细节。比如，退保可能会产生手续费，具体金额因保险公司而异。此外，如果保单有附加险或豁免条款，退保时也需要一并处理，以免影响后续权益。建议投保人在退保前仔细阅读保单条款，或者咨询保险公司的客服人员，确保自己了解所有可能的影响。
举个例子，张先生购买了一份10年期的定期寿险，但在第3年时，他因为经济压力想要退保。他联系了保险公司，提交了退保申请和相关材料。保险公司根据保单的现金价值计算后，发现他只能退回已交保费的30%。虽然张先生有些失望，但他还是选择了退保，因为短期内他确实无法继续承担保费。
最后，退保虽然是投保人的权利，但并不建议轻易退保。定期寿险的主要目的是提供保障，退保意味着失去了这份保障。如果投保人只是暂时遇到经济困难，可以考虑与保险公司协商，看看是否有其他解决方案，比如减额交清或保单贷款等。这样既能缓解经济压力，又能保留一定的保障功能。总之，退保前一定要三思而后行，选择最适合自己的处理方式。
三. 购买寿险前的考虑
购买寿险前，首先要明确自己的保障需求。如果你希望为家人提供长期的经济保障，尤其是在自己离世后，终身寿险可能更适合你。它的保障期限是终身的，适合那些有稳定收入、希望为家人留下遗产或长期保障的人群。比如，王先生是一位40岁的企业高管，他希望在自己离世后，妻子和孩子依然能维持现有的生活水平，于是他选择了终身寿险。
其次，要考虑自己的经济状况。寿险的保费通常与保障期限和保额挂钩，定期寿险的保费相对较低，适合预算有限但需要短期保障的人。例如，小李是一位刚毕业的年轻人，收入不高，但希望在自己意外离世时为父母提供一笔经济支持，他选择了10年期的定期寿险，既满足了需求，又不会给自己带来太大的经济压力。
健康条件也是购买寿险前需要重点考虑的因素。如果你的健康状况良好，可以选择保障范围更广、保费更低的寿险产品。但如果有一些健康问题，可能需要选择核保条件更宽松的产品，或者接受较高的保费。比如，张女士有高血压病史，但她依然找到了一款适合她的寿险产品，虽然保费略高，但为她提供了必要的保障。
此外，缴费方式也需要根据自己的经济能力和偏好来选择。你可以选择一次性缴清保费，也可以选择分期缴纳。分期缴纳可以减轻短期内的经济压力，但总保费可能会略高。比如，陈先生选择按月缴纳保费，这样他可以更好地规划自己的月度支出。
最后，购买寿险前一定要仔细阅读保险条款，了解保障范围、免责条款、赔付条件等内容。如果有不清楚的地方，可以咨询保险顾问或客服人员。比如，刘先生在购买寿险前，仔细阅读了条款，发现其中有一项关于职业风险的免责条款，于是他根据自己的职业特点选择了另一款更适合的产品。
总之，购买寿险前需要综合考虑自己的保障需求、经济状况、健康条件、缴费方式以及保险条款等因素，选择最适合自己的产品，这样才能真正发挥寿险的保障作用。
图片来源：unsplash
四. 案例分析：选择适合自己的寿险
案例一：小李，30岁，已婚，有一个3岁的孩子，家庭收入稳定但房贷压力较大。小李希望给自己买一份寿险，主要是为了在孩子成长阶段提供保障。对于小李来说，定期寿险是个不错的选择。因为定期寿险保费相对较低，保障期限可以灵活选择，比如保到孩子成年或房贷还清。这样既能满足小李的保障需求，又不会给家庭经济造成太大负担。
案例二：张阿姨，55岁，已经退休，儿女都已成家立业。张阿姨想买一份寿险，主要是为了传承资产和规避遗产纠纷。对于张阿姨来说，终身寿险更适合她。终身寿险的保障期限是终身，而且具有一定的储蓄功能，可以帮助张阿姨实现资产传承的愿望。同时，终身寿险的赔付金额明确，可以避免遗产分配时可能出现的纠纷。
案例三：小王，25岁，刚参加工作，收入不高但健康状况良好。小王想买一份寿险，主要是为了给自己一个基础保障。对于小王来说，定期寿险和终身寿险都可以考虑，但更建议选择定期寿险。因为定期寿险保费更低，可以满足小王目前的经济能力。等到未来收入增加，再考虑补充终身寿险也不迟。
案例四：陈先生，40岁，企业高管，收入较高但工作压力大。陈先生想买一份寿险，主要是为了给家人提供长期保障和资产保值。对于陈先生来说，终身寿险更适合他。终身寿险的保障期限长，可以给家人提供长期保障。同时，终身寿险具有一定的储蓄和投资功能，可以帮助陈先生实现资产保值增值的目标。
案例五：刘女士，35岁，单身，自由职业者，收入不稳定但健康状况良好。刘女士想买一份寿险，主要是为了给自己一个基础保障。对于刘女士来说，定期寿险更适合她。因为定期寿险保费更低，可以适应刘女士收入不稳定的情况。同时，定期寿险的保障期限可以灵活选择，可以根据刘女士的实际情况进行调整。
通过以上案例可以看出，选择适合自己的寿险需要综合考虑年龄、家庭状况、收入水平、健康状况等因素。定期寿险和终身寿险各有优缺点，关键是要根据自己的实际需求和经济能力做出选择。建议在购买前多咨询专业人士，了解不同产品的特点和适用人群，这样才能买到真正适合自己的寿险产品。
结语
综上所述，终身寿险适合那些希望为家人提供长期保障、同时兼顾资产传承的人群，尤其是经济条件稳定、年龄偏大或家庭责任较重的人。而定期寿险的退费流程相对简单，通常需在合同到期后，按照保险公司规定的程序提交申请即可。无论是选择哪种寿险，都应根据自身需求、经济状况和家庭责任进行综合考虑，确保保障与需求相匹配。希望本文能帮助大家更好地理解寿险，找到适合自己的保障方案。
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圣艾尼昂德库特兰
沙姆 (马耶讷省)
穆莱
2025年9月10日，丘成桐（左二）与求真书院学生代表座谈交流。
图源：清华大学求真书院网站
不久前，上海临港。首度出席2025世界顶尖科学家论坛的丘成桐，此行专为他的学生孙理察致颁奖词而来。
半个世纪亦师亦友，丘成桐颁奖时这样评价孙理察：“作为他的导师，今日我既自豪又谦卑。得见学生超越所有期待，以如此优雅的姿态重塑整个学科，实属师者至幸。”
世界顶尖科学家论坛开幕前两日，孙理察在丘成桐发起设立的上海数学与交叉学科研究院发表报告——所涉极小曲面、广义相对论，正是其获得“顶科协奖”的内核。
这座研究院的广场前，中式水景缓缓溢出刻满各种数学公式的池壁，不远处金黄色“卡拉比—丘空间”模型勾勒出六维抽象结构，中西融合，相得益彰。
我们在这里与丘成桐聊了关于“师者”“学者”的诸多话题。
“科研的生命力还是在年轻人”
40多年前，丘成桐成为首位华人菲尔兹奖得主。这一奖项被视为数学界的诺贝尔奖。
之后40余年，丘成桐把精力都给了数学科研和学术人才培养。76岁的他，每天早上六点，游泳，这是一天的开始，风雨无阻。和他相识逾30年的老友林文伟教授说，游泳是他保持头脑清醒的秘诀，“若当天状态好，游了1500米，我的手机就会弹出丘老师发来的微信：‘今天游了超过1500米。’他很满意”。
林教授认为，一副强健的身体，让丘老能够持续奔波，构建无界的学术交流环境。
香港、北京、杭州、上海、深圳，丘成桐在国内发起设立的数学科研机构，越来越多。
“建院的宗旨之一，就是搭桥，让数学不同领域的学者到同一空间交流。”上海数学与交叉学科研究院副院长连文豪教授说。
按照丘成桐的构思，从具象的广场到无形的学域桥梁，上海数学与交叉学科研究院要构建的，是一个激发科学兴趣、促进思想碰撞的开放生态。多元化的讨论班制度，将代数几何、算子代数、物理数学等方向的讨论班向所有研究者开放，既可在教室现场参与，也可线上加入，“为学术交流拆掉围墙”。
截至2025年10月，这个研究院已聘约100位科研人员，并成功举办了世界华人数学家联盟2023、2024年会。
引进人才，更要培育人才。丘成桐在复旦大学接受采访时说：“很多地方只引进不培养，一流人才引进后缺少与年轻人的交流合作，导致一流学者与年轻一代慢慢脱节，成为不再重要的学者。科研的生命力还是在年轻人。”
据报道，研究院希望在10年内拥有核心数学领域20名世界一流水平数学家、20个交叉领域的研究团队，培养30至40名国际学术前沿水平的青年数学家，具有世界一流水平的博士后100名、研究生500名。“好的学者都喜欢跟好的学生沟通并互相学习。丘先生把全国最优秀的学生集中在这里，对全球顶尖学者很有吸引力。”连文豪说。
开放包容的学术生态，渗透在丘成桐与团队的日常。连文豪在哈佛大学读博士后时，办公室就在丘成桐隔壁，“丘教授会来敲我门：某某年份有这么一篇文章，可能和我们现在这个问题相关，赶快去看一下。”
然而，没有结果是一种常态。连文豪坦言：“做学术，如果是重要的问题，有2%的时间找到好的答案，已经很不错了。其余98%的时间，虽不能说是浪费，但往往没有直接成果。”不同观点的碰撞，并非意气之争，而是深入的思维辩论。“我和丘先生之间经常有‘debate（争论）’，也可以说是切磋，这很寻常。”
“不屈不挠在求真的道路上挺进”
“中国的小孩子，经历过中高考的，没有胆量去挑战老师的学术，这是错的。”丘成桐说。
他在自传里回忆，赴美留学时，导师陈省身“一开始要我解决黎曼猜想，但我对这个题目的兴趣不大。”尽管陈省身当时是享誉世界的数学大师，年轻的丘成桐还是选择研究自己更感兴趣的卡拉比猜想。
“陈先生很宽容，放弃了要我朝着这个方向走。”这种尊重独立思考的师生关系，最终孕育了数学史上的重要突破：卡拉比—丘流形的发现。
如今，丘成桐直接培养指导的博士超过70名，还培养了同样数目的博士后，一批青年学者成为国内外数学界的核心成员和骨干力量。
丘成桐还倡导开设了丘成桐少年班数理拔尖人才培养项目。珍视学生的好奇心和质疑精神的他，欣喜地发现，一些12岁的学生对提出问题很有兴趣，“他们年轻，不怕挑战老师”。
丘成桐的学术视野宽广，很清楚如何打磨有天赋的学生，引导他们找到突破的方向。连文豪说：“你要做什么，丘先生都清楚。他不仅提供文献，更能指引你这个问题到了这个节奏应该找哪位去讨论细节。”丘成桐的学术网络横跨多个领域，当学生在某一学科中陷入困境，他总能为其串联起跨学科的专家或学术工具。“对一个年轻学者来说，这是很重要的资源。”连文豪说。
从不敢提问到勇于挑战，从遵循权威到开拓创新，丘成桐通过理念浸润与制度塑造，试图改良教育的土壤。在他看来，让学生“不受外力干扰，不屈不挠在求真的道路上挺进”，不仅是培养数学家的需要，更是中国科学能否真正崛起的根本所在。
“文学、历史、哲学与数学相通”
丘成桐曾两度带领学生前往曲阜祭孔，希望引领年轻学子在先贤之地感受科学的根与魂。
他谈科学时，总要谈起文化。
“要做一流的科学，不可能从石头里蹦出来。”他说，“我们有文化的沉淀——在这沉淀里长出苗，苗长成树，中间一定要经过肥沃的土壤。”
土壤何在？丘成桐说：“牛顿、黎曼，从宗教中来；对中国人来讲，文学就是很好的土壤。”
年幼时，父亲丘镇英每周都在家中与学生们畅谈孔孟之道、禅宗义理。几十年后，丘成桐在大洋彼岸依旧传承着这样的文化记忆。连文豪在哈佛大学读博士后时，每年都和同学一起去丘教授家中庆祝春节，顺便打桥牌。
丘成桐常写旧体诗，文风古朴凝练。丘成桐透露，杨振宁离世后，他提笔写下挽联，思念泉涌，倾泻而出——“慕双雄携手，破宇称守恒，启我后学二三辈。继外尔规范，始强力物理，叱咤科坛六十年。”
这副挽联后来在“数理人文”发布，这个微信号还曾发布过很多丘成桐的文学作品。他认为，“文学、历史、哲学与数学相通”，都是研究自然中最重要、最奥秘的问题，只是视角不同。“真理是一样的，只是从山不同的方向去看。文学是心灵与自然交流得出的经验，科学是用规律观察自然。”
据不完全统计，在丘成桐最新著作《我的教育观》中，“哲学”一共出现122次，“诗”出现120次，“文学”106次，“历史”98次。
丘成桐在书中说：“文史哲对我的数学研究影响颇深。”他曾提出猜测，断言三维球面里的光滑极小曲面，其第一特征值等于2。尽管当时这些曲面例子不多，但他用“比兴”手法，利用相关情况模拟而得出猜测，近期得到证明。
正因为笃信一流学问发展自文化之根，丘成桐在数学学院做了许多看似与数学解题、考试无关的事。在清华大学求真书院，他创设“求真大讲堂”，请各领域学者给学生们谈庄子、讲魏晋风度、论苏东坡——让人文成为数学专业学生的必修。
每周，他给求真书院的学生上《数学史》。声音洪亮，站着讲述历代大师的成长过程，讲他亲历的那段数学历史。
他在书中写到开课的原因：“我从读历史中领悟到一种方法，那就是必须总结历史教训……我希望学生学习数学史，让他们晓得伟大数学家的想法是怎么来的，从而思考他们以后的路要怎么走。
“基础的问题最漂亮”
上世纪90年代，丘成桐开始推动国际数学家大会落地中国。彼时的中国数学，他形容是“一穷二白”。“以前很多人都送出国了，回国的很少，本土能产生的研究很少。当时学术研究的钱太少，人家不可能来。”
2002年，国际数学家大会在北京召开，丘成桐说：“我期望用这个刺激一下当时中国对数学的重视。”
如今随着经济发展，“中国提供的薪资待遇甚至比欧洲、比美国都要好”，丘成桐认为，“中国的数学正在崛起，已经站在世界水平前沿”。丘成桐指出，当今学问远比爱因斯坦的时代丰富，“我们多姿多彩”。
他倡议由中国主办2030年国际数学家大会，希望在未来5年间，中国能孕育出一批在国际上备受认可、斩获大奖的中国数学家；到2034年，能有中国数学家拿到菲尔兹奖。
在AI时代，丘成桐说，如果重新选择研究方向，还会投身基础研究。“因为基础的问题最漂亮。”他认为，人工智能本质上就是数学的一部分，“是向前推一步的产物，因为人工智能就是算法。”
2025年7月，丘成桐与林文伟教授等人合作在胶质瘤影像遗传学研究中的成果发表于国际顶级期刊《美国国家科学院院刊》。他们用最基础的微分几何方法，将数学之美应用于医学影像，通过精巧的变换，将诊断准确率提升约17%。
林文伟很快收到丘成桐发来的微信——“极好！”因为“丘老师提出来奥妙的地方被我们实现了”。这两个字，在他们上百次交流中仅出现过两次，林文伟把这条微信珍重地存了起来。
丘成桐：为学术交流“拆围墙”—新闻—科学网
奥尔克沃
热尔迈讷 (上马恩省)
达扬库尔
